Puede que se le esté dificultando llegar a final de mes y ve la alternativa de declararse en bancarrota como la apropiada para eliminar esa deuda que tanto le agobia. El objetivo de este artículo es brindarle información sobre la bancarrota, para que tome la mejor decisión de manera informada.
La bancarrota o quiebra es el proceso legal realizado cuando un deudor ya no puede pagar los préstamos por los que está obligado a responder. Es una forma de condonar una deuda al declararse en bancarrota con el fin de cancelarla. Con esto se eliminarán y perdonarán todas las deudas en las que incurre.
Hay varios tipos diferentes de bancarrota que debe conocer y entender. ¿Cuáles son estos tipos?
Existen 5 diferentes tipos de bancarrota que un individuo puede solicitar. Cada uno difiere de otro dependiendo de la situación financiera personal. Los dos tipos que discutiremos son bancarrota del Capítulo 7 y Capítulo 13.
Lectura adicional: ¿Qué tan endeudado debe estar para declararse en bancarrota del Capítulo 7?
La bancarrota del Capítulo 7 es conocida también como bancarrota por liquidación. Pero no se preocupe, en la mayoría de los casos conservará su casa y su carro. La bancarrota Capítulo 7 está destinada a ayudar a eliminar gran parte de su deuda no garantizada (o no respaldada por un bien). La bancarrota del Capítulo 7 es también a menudo menos costosa que la bancarrota del Capítulo 13. Una calculadora de prueba de medios del Capítulo 7 le puede ayudar a estimar la calificación y el costo del Capítulo 7.
Puede que se le otorgue la cancelación dentro de 120 días. Una cosa importante a recordar, es que se mantendrá en su historial crediticio por 10 años. Dicho esto, a menudo se logra acceso al crédito mucho antes. Posiblemente, obtendrá una tarjeta de crédito garantizada dentro de los 6 meses siguientes a la declaración de su bancarrota.
La bancarrota del Capítulo 13 también se conoce como bancarrota de asalariados. La bancarrota del Capítulo 13 es una reorganización voluntaria de la deuda. Una calculadora para este tipo de bancarrota, puede serle de ayuda para estimar un plan de pago a modo de ejemplo.
En la bancarrota del Capítulo 13, la persona tiene una deuda que ya no puede gestionar, pero cuenta con activos que superan el valor del compromiso estatal y/o federal. Algunas personas se declaran en bancarrota del Capítulo 13 porque no pueden aplicar para la bancarrota del Capítulo 7.
En el caso del Capítulo 13, la declaración de bancarrota puede hacerse, siempre y cuando la persona se encuentre por debajo de los límites de endeudamiento. A diferencia del Capítulo 7, no hay liquidación en la bancarrota del Capítulo 13. Aclarado esto, el plan de pago suele ser de 3 o 5 años (a menos que pague el 100 % de su deuda), y se mostrará en su historial crediticio por 7 años.
Declararse en bancarrota puede cancelar (perdonar) ciertas deudas, lo cual puede significar un nuevo comienzo. ¿Qué tipo de deuda tiene? El tipo de deuda que tenga ayudará a determinar si se elimina con la bancarrota.
Le será de mucha ayuda determinar de antemano las deudas que se le perdonarán y las que no con la declaración de bancarrota.
Abordemos ahora el proceso para la declaración de bancarrota del Capítulo 7. Primero, asegúrese de que califica para este tipo de proceso. Puede hacerlo ya sea con una calculadora de bancarrota o con una evaluación gratuita llevada por un abogado. Intente siempre trabajar con los mejores, por lo que tenga en cuenta referencias, opiniones y calificaciones de otras personas. Hecho esto, ahora investigue el dinero que tendrá que gastar por tener un abogado. Lo bueno es que muchos de ellos entienden su situación y pueden ofrecer un plan de pago. Ya con todo esto listo, es momento de empezar con el proceso. Puede ser un camino complicado, pero es algo necesario si quiere mejorar su situación.
Entraremos también en el proceso de declaración de bancarrota del Capítulo 13. Es un poco más complicado. Debe empezar por solicitar la declaración de bancarrota con un tribunal de bancarrotas local. Después de ello, tendrá que declarar sus activos/pasivos. Es algo así como presentar un cronograma de sus ingresos y egresos. Luego, presente una declaración financiera. La declaración debe tener todos los requisitos para la asesoría de crédito y los pagos del empleador. Proporcione también sus declaraciones de impuestos a su fiduciario. A partir de aquí, el proceso continúa en la corte y se iniciarán los pagos al fiduciario después de 30 días después de la solicitud.
Estime una calificación de bancarrota de acuerdo a su caso particular. Comprenda los pros y los contras de la bancarrota del Capítulo 7 y del Capítulo 13. Es buena idea hacer su propia investigación para tener una mejor noción a la hora de elegir el tipo de bancarrota que mejor se puede acomodar a su situación.
Puede declararse en bancarrota con o sin la ayuda de un abogado.
Cuando esté buscando el mejor abogado para su caso, es importante que los evalúe y tenga en cuenta las opiniones de otras personas. Por ejemplo, intente buscar lo siguiente: 1) Referencias 2) Opiniones 3) Relevancia 4) Puntuaciones 5) Confiabilidad. Puede también contactar a su abogado más cercano o accesible. La mayoría tendrá una consulta gratuita.
Además, cuando revise tarifas, no se asuste. Los abogados entienden su situación y le ofrecerán un plan de pago que le ayude a llevar un adecuado proceso.
Al declararse en bancarrota, debe tomar 2 cursos obligatorios de asesoría crediticia para completar el proceso. El curso de asesoría crediticia pre-bancarrota es el primero. El segundo se llama curso de educación al deudor.
Para comenzar el proceso de declaración de bancarrota, hay varios formularios que tendrá que llenar. Dentro de estos formularios requeridos se hallan asuntos financieros como:
Después de todo esto, un fiduciario de bancarrota será asignado para revisar sus documentos y propiedades no exentas que pueda tener. También deberá entregar sus formularios de declaración de impuestos recientes. Aclaramos, si usted tiene propiedades no exentas, el fiduciario podrá gestionar la venta/liquidación.
La reunión de acreedores es un encuentro obligatorio para deudores. Puede suceder por medio de llamada, videoconferencia o en persona. En esta audiencia, un fiduciario le hará un par de preguntas acompañado de su abogado (si tiene uno). Por lo general, la reunión dura unos 15 minutos o incluso menos. Después de presentarse, el fiduciario comprobará la información y verificará si usted califica para la bancarrota del Capítulo 7 (si corresponde).
Ahora tiene que asistir al segundo curso obligatorio sobre educación en deudas para que pueda solicitar la condonación. Enseguida, obtendrá un certificado de finalización. Una vez esté completo el proceso de declaración, tendrá que esperar a recibir la confirmación de condonación.
Una vez completados todos los pasos del proceso, espere la confirmación de cancelación de deuda por bancarrota. Dicha confirmación debería llegarle por correo electrónico. Puede recibir la condonación dentro de los siguientes 120 días.
Pero entonces, ¿cuánto cuesta declararse en bancarrota? Por suerte, la mayoría de los abogados para bancarrotas le brindan un plan de pago para realizar todo el proceso. Aunque los costos pueden variar dependiendo de la situación en particular. Por ejemplo, se tiene en cuenta el tipo de bancarrota, la complejidad del caso, la ubicación, la comisión que pueda cobrar el abogado, y la experiencia de este. En el proceso de bancarrota, hay precios fijos y variables. Dentro de los costos fijos se incluyen gastos de tramitación y administrativos. Mientras que las tarifas variables son los honorarios del abogado.
A continuación abordamos algunas alternativas a la bancarrota
Si sus deudas se volvieron muy grandes para que pueda pagarlas, puede utilizar la liquidación de deudas. La liquidación es cuando una persona negocia la reducción de la deuda a un valor menor del que se debe. Por lo tanto, se reduce una parte del total que debería pagar. Por ejemplo, si debe $50,000, la liquidación de la deuda le permite negociar la reducción del monto a $25,000.
Otra alternativa tiene como nombre gestión de la deuda. La gestión es cuando usted trabaja con una empresa terciaria, por ejemplo, de asesoría crediticia o consolidación de deudas para ayudarlo a manejarlas. ¡Pero que no lo confundan! Se supone que paga menos tasas de interés por medio de estas empresas.
La bancarrota puede ayudar a salir de deudas a los que más lo necesiten. Puede significar un nuevo comienzo en su vida financiera. Pero, con esto dicho, puede que también quiera considerar los costos, la calificación, el proceso, los pros y los contras, y alguna alternativa antes de decidir que la bancarrota le funciona a usted en particular.
